Overvejelser ved pengebesparelse

Forenklet økonomisk styring

Vejledning til pengebesparelse

Den mest effektive metode til at opnå besparelser er ved at anvende et detaljeret budget. Et sådant budget giver dig nemlig et klart overblik over din økonomiske situation og indsigt i:

1. De midler du har til rådighed hver eneste måned
2. Hvad dine disponible midler anvendes på hver måned

Udarbejdelsen af et budget kan forekomme overvældende. Du kan derfor med stor fordel benytte vores gratis budgetskema til at få et solidt overblik over dine indtægter og samtlige udgiftsposter.

Efter du har opnået klarhed over dit rådighedsbeløb og fået indsigt i dine forbrugsmønstre, får du mulighed for at forme dit fremtidige budget. Det er på dette stadie, du skal træffe afgørende beslutninger om, hvor i dit budget der skal foretages besparelser.

Strategier til opsparing

Ud over at fastsætte grænser for dine forbrugsudgifter, bør du inkludere en post til opsparing i dit budget. Når du allokerer et beløb til opsparing, er det fornuftigt at placere denne som en af dine faste månedlige forpligtelser. Dette sikrer, at der afsættes et fast beløb hver eneste måned.

Ideelt set bør du have to distinkte former for opsparing:

1. En langsigtet opsparingsplan
2. En buffer til uforudsete udgifter

Langsigtet opsparing

Med en langsigtet opsparing arbejder du hen imod et specifikt, konkret mål. Dette kunne for eksempel være udbetaling til et andelsboliglån, finansiering af boligforbedringer eller realisering af din drømmerejse.

Størrelsen på din langsigtede opsparing vil naturligvis afhænge af formålet med din opsparing. Ydermere påvirkes din opsparingskapacitet af din generelle økonomiske situation, og hvor meget du har mulighed for at dedikere til side hver måned.

For at maksimere afkastet på dine opsparede midler, kan det være en fordel at undersøge og sammenligne indlånsrenterne, som forskellige banker tilbyder.

Opsparing til uforudsete udgifter

I værste fald kan uforudsete økonomiske begivenheder destabilisere dit budget. Med en dedikeret opsparing til uforudsete udgifter kan du imidlertid være forberedt på uventede situationer, såsom et ødelagt telefon, en uventet stor regning eller et akut bilreparationsbehov.

Ligesom med den langsigtede opsparing, afhænger størrelsen på din opsparing til uforudsete udgifter af din personlige økonomi. Det anbefales dog generelt at have et beløb svarende til cirka én månedsløn tilgængeligt til uforudsete omkostninger.

Valg af det rette budgetformat

Inden du påbegynder udarbejdelsen af dit budget, bør du beslutte, hvilket budgetformat der passer bedst til din situation.

Hvis du deler faste udgifter med andre, for eksempel via en fælles konto til husholdningsomkostninger, madindkøb eller boligrelaterede udgifter, kan det være hensigtsmæssigt at tage udgangspunkt i en husholdningsbudget-skabelon. Hvis du derimod ikke deler økonomiske udgifter med andre, kan en privatbudget-skabelon, som udelukkende fokuserer på din egen økonomi, være tilstrækkelig.

Studerende kan med fordel anvende et budget specifikt designet til studerende. Dit rådighedsbeløb som studerende er typisk lavere end for en person i fast arbejde, da SU ofte udgør hovedindtægtskilden. Et budget for studerende kan således bidrage til at give et mere præcist overblik over din økonomi og dine månedlige disponible midler.

Fremgangsmåde for budgetlægning

Når du skal udarbejde et budget, er det essentielt først at opnå et klart billede af dine samlede indtægter og udgifter. Her kan du med fordel benytte din netbank, kontoudtog fra banken samt dine lønsedler. Det anbefales at basere dit budget på dine indtægter og udgifter over en hel årsperiode for at tage højde for udgifter, der afregnes kvartalsvis, halvårligt eller årligt.

Det er vigtigt at inkludere alle indtægtskilder, såsom løn, SU, SU-lån og boligstøtte.

Når du tilføjer dine udgifter til budgettet, er det en god praksis at differentiere mellem faste og variable udgifter:

• Faste udgifter: Udgifter, som du betaler med regelmæssighed, herunder husleje, gældsafdrag, abonnementer og forsikringer.
• Variable udgifter: Udgifter, der ikke betales med fast interval og derfor kan variere fra måned til måned. Variable udgifter omfatter blandt andet omkostninger til mad, beklædning, ferier, gaver og fornøjelser som biografbesøg eller restaurantmåltider.

Hvis dit mål er at spare penge ved at foretage ændringer i dit budget, er det generelt mest effektivt at granske dine forbrugsudgifter.

Reducér dine faste udgifter

Selvom det kan være en udfordring at reducere faste udgifter som husleje, gældsafdrag og abonnementer, er det absolut muligt.

Du kan spare penge ved at sammenligne priser på forskellige abonnementer hos forskellige udbydere - eller blot evaluere, om dine behov har ændret sig. Dette kan du eksempelvis gøre ved at:

Hvis en del af dine faste udgifter går til afbetaling af flere lån, kan du undersøge muligheden for at konsolidere dine lån i et samlet lån og derved reducere din samlede gældsbyrde.

Du kan ligeledes undersøge, om der er potentiale for besparelser på dine faste transportomkostninger. Hvis du kan benytte cyklen i stedet for bil eller offentlig transport, kan du opnå betydelige besparelser på dine transportudgifter.

Reducer dine variable udgifter

Variable udgifter dækker, som bekendt, over de forbrugsomkostninger, der varierer fra måned til måned, såsom udgifter til fornøjelser, dagligvarer og beklædning. Da de variable udgifter ikke er bundet af faste beløb, har du ofte mulighed for at spare penge ved at fastsætte klare grænser for dit fremtidige forbrug på disse områder.

Variable udgifter inkluderer også udgifter til fødselsdags- og julegaver. Det kan derfor være en klog disposition at afsætte et mindre månedligt beløb til gaveudgifter i din opsparing.

Minimer omkostninger på dine lån

For en betydelig del af befolkningen udgør gældsafdrag en stor post i budgettet. Af denne årsag kan det ofte betale sig at foretage en sammenligning af lånetilbud, både før du optager et lån og efterfølgende.

Når du ansøger om et lån eller et samlelån gennem Bankly, indhenter vi lånetilbud fra flere banker og låneudbydere for dig. Dette giver dig mulighed for at sammenligne de forskellige tilbud og identificere det mest omkostningseffektive lån, der passer til netop din økonomi.

Hvordan reducerer jeg mine låneomkostninger?

For at kunne sammenligne lånetilbud via Bankly, skal du først og fremmest udfylde en låneansøgning. Dette er en hurtig og helt uforpligtende proces.

Ved udfyldelse af din ansøgning skal du først og fremmest angive det ønskede lånebeløb samt den ønskede løbetid på dit lån.

Hvis du ansøger om et samlelån, skal du beslutte, om du også ønsker at låne et yderligere beløb, eller om du blot ønsker at refinansiere dit eksisterende lån.

Derefter skal du fremlægge oplysninger om din ansættelsesstatus, boligsituation, eksisterende gæld, indkomst samt dit rådighedsbeløb for vores samarbejdende banker.

Disse oplysninger anvendes af bankerne til at foretage en kreditvurdering af din økonomiske situation, før du modtager dine lånetilbud.

Det tager kun få minutter at indtaste de nødvendige informationer, og du modtager ofte de første tilbud med det samme.

Når du skal sammenligne dine lånetilbud, kan du hurtigt få et overblik i din personlige låneoversigt. Her kan du blandt andet se lånets etableringsomkostninger samt det samlede beløb, der skal tilbagebetales.

På denne måde kan du nemt vælge det mest fordelagtige lån baseret på din låneoversigt.

Det er en smart løsning!

Du kan påbegynde din ansøgning ved at klikke herunder:

Maksimer din opsparing på madbudgettet

Selvom mad er en essentiel og fast udgift i dit månedlige budget, betragtes det som en variabel udgift, da dit madforbrug kan variere over tid. Da du i høj grad selv kan påvirke dine madudgifter hver måned, er madbudgettet et område, hvor der ofte er et betydeligt potentiale for besparelser.

• Spar penge ved at udarbejde en madplan: Ved at udarbejde en ugentlig madplan kan du samle dine indkøb til én ugentlig indkøbsdag. Dette kan medføre besparelser, da du reducerer muligheden for impulskøb. Når du på forhånd ved, hvad du skal spise gennem hele ugen, bliver du desuden mindre tilbøjelig til at købe fastfood og take away.
• Optimer dine madindkøb gennem planlægning: Ved at planlægge dine indkøb strategisk kan du tage udgangspunkt i aktuelle tilbudsaviser. På denne måde kan du være på forkant med gode tilbud, finde de billigste fødevarer og dermed spare penge på dine indkøb.
• Prioritér en indkøbsliste under handel: Ved at anvende en indkøbsliste minimerer du risikoen for impulskøb, når du handler. Ved at foretage alle dine indkøb på én gang, undgår du desuden at handle ind flere gange i løbet af ugen.

For at overholde dit madbudget er det afgørende at undgå impulskøb under dine indkøbsture. Det kan derfor være en god idé at undlade at handle ind, når du er sulten.

Generelle sparetips til dagligdagen

Ud over at reducere dine faste og variable udgifter, kan du opnå besparelser i din hverdag ved at følge en række specifikke sparetips.

Først og fremmest er det vigtigt, at du overholder dit budget og undgår spontane indkøb, der ikke er planlagt. Du kan ofte afværge impulskøb ved at give dig selv en betænkningstid på mindst 24 timer, før du foretager et køb, for at vurdere, om varen er absolut nødvendig.

Opnå besparelser i hverdagen ved at finde inspiration i følgende spareråd:

• Udnyt dine skattefradrag: Skattefradrag repræsenterer beløb, du er fritaget for at betale skat af, og som derfor reducerer din personlige indkomst, før A-skatten beregnes. Ved at udnytte dine berettigede skattefradrag kan du potentielt spare penge.
• Sammenlign priser for at spare: På samme måde som du sammenligner lån, kan det være fordelagtigt at foretage prissammenligninger af alle dine potentielle indkøb. Dette sikrer, at du opnår den laveste pris på den ønskede vare.
• Vælg brugte varer for at spare: Det er ofte muligt at opnå markante besparelser ved at købe brugte varer i stedet for nye. Du bør derfor undersøge mulighederne for at anskaffe dig tøj, møbler og bøger brugt. Ligeledes kan du ofte spare penge ved at købe en brugt bil i stedet for en ny model. Ligesom du selv kan købe brugte genstande, kan du også sælge dine egne overskydende ting, i stedet for blot at kassere dem.
• Studierabatter for studerende: Som studerende bør du aktivt benytte dig af dit studiekort og de studierabatter, der tilbydes. Dette kan omfatte onlinehandel, cafébesøg, transport og kulturelle arrangementer.
• Vær opmærksom på småkøb: Det er essentielt at være særligt opmærksom på de mindre køb, du foretager dig dagligt, såsom tyggegummi og kaffe to-go. Disse små beløb kan hurtigt akkumulere sig og udgøre en betydelig sum over et helt år.
• Opnå besparelser gennem energiforbedringer: Gennem energiforbedringer kan du optimere dit energiforbrug i boligen. Dette fører ofte til mærkbare økonomiske besparelser.

Derudover bør du reflektere over din brug af hævekortet. Hvis du har tendens til impulskøb, kan det være en fordel at hæve kontanter frem for at benytte kortet, når du handler. Dette forhindrer dig i at overskride dit planlagte forbrug.

Du kan også overveje at anskaffe et debetkort i stedet for et kreditkort. Med et debetkort kan du ikke trække over, hvilket effektivt forhindrer dig i at foretage uplanlagte køb.

Opsamling: Effektivisering af dagligdagens økonomi

Heldigvis er der ofte mange tiltag, du selv kan implementere, hvis du har behov for at spare penge i din dagligdag. Det primære fokus bør ligge på dit budget og identifikation af potentielle besparelser på dine faste og variable udgifter.

Det er ofte muligt at skære ned på især de variable udgifter som mad, tøj og diverse fornøjelser.

Ydermere kan du også opnå besparelser på dine faste udgifter. Dette kan involvere at indhente et billigere forsikringstilbud, opsige et abonnement du ikke benytter, eller opnå besparelser ved at konsolidere din gæld til en lavere rente.